SAMSUNG Pay技术简介和分析


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最近三星收购了美国一家做移动支付的创业公司LoopPay,这家公司发明了一种磁安全传输(MST)的技术,之前我们在刷磁条卡时,需要把卡片在磁条读卡器卡槽里划一下,但现在使用这种新技术时,可以通过将一种专用的硬件靠近磁头附近后实现数据的传输,实现原理就是专用硬件可以通过变换的电流产生变换的磁场,从而模拟一张磁条卡和磁头之间的交互达到数据传输的目的。从某种意义上来说,其实这也是一种基于电磁感应原理的非接触传输技术。

三星收购了这家公司后,已经计划将这家公司研发的技术直接整合到下一代旗舰手机S6中,这样以后就不再需要专用的硬件或手机后壳来支持这个技术。同时对POS机来说,虽然EMV迁移已经轰轰烈烈的在进行当中了(包括美国),但已改造支持芯片的终端所占比例仍然不大,大部分POS仍然是支持磁条的。这样三星可以不用对POS的软硬件进行任何修改,就是利用目前的基础设施,只是在手机中整合MST技术后,即可以实现通过手机进行移动支付的目的了。而且理论上,通过MST技术也是可以进行EMV芯片交易流程的数据交互。

SAMSUNG Pay可以理解为一个框架的概念,不单单是指某一单一的技术,除了支持MST技术外,也仍然支持NFC,同时三星也有自己的TEE平台KNOX, 三星应该是把这些技术做整合后配合银行或卡组织进行推广。

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但个人分析这里面其实有一些问题,SAMSUNG Pay最终的目标仍然不清晰,现在除了在几个点上能提供相应的技术外,对通过手机完成移动支付的整个交易链条上并没有做太多的工作,而且他们所提供的技术更偏向于线下。实际上目前移动支付类的startup公司很多,也都提出了一些新颖的技术来促进移动支付的应用,但比较APPLE PAY来说,就完全不在一个层次上了,如果按目前三星的做法来说,和这些startup公司没有本质的区别,无非是可提供的技术点多几个而已。APPLE PAY的目的其实很清晰也很简单,就是使用户可以通过手机安全地完成交易(包括线下非接或者在线交易),这里使用的支付方式不是类似支付宝之类的独立账户,而就是用标准的银行卡。iphone6/6+支持NFC并且内置eSE其实都是服务于这个目的,这就好比为顺利建好一座桥就必须打好桩子,但这些都不是结果,最终目标应该是要建好这个桥,并且它一定要安全,对APPLE PAY来说,最核心的工作是能使用户安全的将卡片信息通过TSM平台写入手机的eSE,同时通过TouchID的授权最终基于EMV的标准交易流程完成交易(无论是线下或线上),只有确保这些环节的畅通和绝对安全,用户才愿意使用移动支付进行交易,同时因为没有触动卡组织或银行的根本利益,只能给他们带来更多的交易,所以他们也愿意推广,经过厂商、银行、卡组织多方共同努力,才能促进诸如APPLE PAY的快速发展。从这点看,SAMSUNG Pay也应该有一个能被银行或卡组织认可的以安全为核心的技术解决方案,而无论MST还是NFC都是服务于这个方案,从这个角度出发,才会有更好的发展。像苹果这样呼风唤雨的巨人,都没有单打独斗的玩儿移动支付,只凭三星的单枪匹马,没有银行或卡组织的大力支持,按目前的情况来看,SAMSUNG PAY成功的可能性就很小了。

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